Очень информативно наблюдать за дискуссией между представителями объединения страховщиков, общественных организаций и государственного регулятора о социальной роли страхового сектора на страницах интернет-сайта журнала Forbes (например тут http://forbes.ua/opinions/1382065-dura-lex-sed-lex-ili-oda-zakonu). Но, мнение основного участника страхового рынка к вниманию взято не было.
Страхователь наполняет страховой рынок. Страхователь несет наибольшие риски от банкротства страховых компаний.
В дискуссии было много о бизнесе, ассоциациях, схемах, ликвидности, инвестициях и даже о безопасности дорожного движения, но никто не озвучил одну из самых главных проблем – тотальная не выплата страхового возмещения и мошеннические действия некоторый страховщиков на рынке автогражданки.
«Лафорт», «ИнтерТрансПолис», «Городская страховая компания», «Украинская экологическая страховая компания», «Инкомстрах», «Добробут», «Инвестсервис», «Вексель», «Галактика», «Страховые традиции», «Наста», «Статус», «Аксор», «Гарантия», «Райп», «Интер».
Эти компании (в свое время некоторые сверхуспешные) оставили без возмещения десятки тысяч своих страхователей и потерпевших. Некоторые компании уже несколько лет пребывают в стадии банкротства («Вексель», «Галактика», «Страховые традиции»), некоторые относительно недавно («Лафорт», «ИнтерТрансПолис», «Городская страховая компания»), некоторые просто пропали («Инкомстрах», «Добробут», «Инвестсервис»).
Подсчитать точное количество потерпевших от действий таких страховщиков невозможно. Но, например, только одна «Гарантия», декларативно, за 2013 год собрала более 150 миллионов валовых страховых платежей (22 второе место по валовым премиям), в том числе по автогражданке более 62 миллионов гривен (10 место по сбору премий). Одно можно сказать точно, количество обманутых граждан может превышать 100 тысяч.
Некий цинизм данной ситуации заключается еще и в том, что далеко не всегда потерпевшее лицо может стянуть возмещение своих убытков от виновника – страхователя этих проблемных компаний. В итоге, потерпевшее лицо, пребывает в патовой ситуации – со страховщика стянуть возмещение не возможно, потому-что не с чего (схема вывода денег с компаний банально проста), а стянуть возмещение с виновника не дают пробелы в законодательстве. Таким образом, у людей возникает логический вопрос – зачем же нужно такое страхование?
Также, удивляет и одинаковые судьбы этих компаний, независимо от их названий и периода работы. Все циклы жизнедеятельности этих страховщиков практически идентичны, и предугадать падение той либо другой компании, а и соответственно принять превентивные меры, большого труда не стоило. При этом, если потерпевшие по автогражданке еще могут получить свое возмещение, пройдя долгий путь банкротства страховщика, то страхователям по другим видам страхования ждать больше нечего, выплату они не получат.
Кроме того, истории невыплат у когда-то крупнейших «Гарант Авто» и «Оранты» требуют написания отдельной статьи.
Интересно ли обычному страхователю, деньги которого не выплачивают страховщики, сражения сторон за кресло руководителя МТСБУ?
Где именно можно увидеть предложения федераций, ассоциаций, и других объединений именно в сфере защиты прав страхователей?
Глава регулятора правильно указал на минимальное количество страховщиков в Польше, но с другой стороны, как в соседней стране регулятор может согласовать, например, с такой компанией как «Гарант Авто» план восстановления платежеспособности, с индульгенцией на дальнейшие отказы в выплате? При этом, план погашения задолженности страхователям не озвучивается и сроки (сумы) выплат с ними не согласовывают?
Закрытия части схемных компаний более чем логичное действие. Но, гарантирует ли ликвидация таких страховщиков получения страхователями выплат от проблемных СК?
Какие же изменения нужны рынку?
На мой взгляд, обязательные, первичные действия:
1. Создание реально эффективного фонда гарантирования страховых выплат по социально важным видам страхования.
2. Реорганизация организационно-правовых форм страховых компаний.
3. Ведение выплаты возмещения из фонда МТСБУ без процедуры ликвидации страховой компании.
4. Увеличение полномочий государственного органа (Нацкомфинуслуг) в сфере страхования и создание эффективного контроля за деятельностью членов Комиссии.
5. Создание независимого третейского суда по страховым спорам при Нацкомфинуслуг.
6. Создание и предоставление соответствующих полномочий Национальной ассоциации страхователей (потребителей страховых услуг) Украины.
7. Разработка новых квалификационных требований для владельцев и руководителей страховых компаний.
8. Создание реальной ответственности для владельцев «обанкротившихся» страховщиков.
9. Создание типовых правил и договоров страхования.
10. Создание реально-эффективного механизма применения санкций к страховщикам.
11. Усиление ответственности за мошеннические действия страхователей.
12. Разработка реальной системы финансовой отчетности страховщиков и контроля за платежеспособностью страховых компаний.
13. Создание единых правил проведения товароведческой экспертизы.
14. Внесение изменений в Методику проведения авто-товароведческого исследования транспортных средств (в частности, относительно понятия износа транспортного средства).
15. Введение процедуры прямой выплаты.
16. Изменение системы выплат по «Европротоколу»
17. Реальное переформатирования работы страховых агентов и страховых брокеров.
18. Принятие новой, расширенной, редакции Закона Украины «О страховании»
19. Создание Бюро страховых историй.
20. Реорганизация имеющихся страховых фондов, разработка эффективного соотношения внесенных страховщиком средств к максимальному лимиту ответственности по обязательным видам страхования.
Для чего изменения нужны рынку – или какая же социальная роль страхования?
Как бы банально это не звучало, но страхование крайне необходимый элемент, как и в экономике Украины, так и в жизни каждого украинца. Ведь понимать, что твои риски, твое имущество, либо здоровье защищено надежным партнером важно не только бизнесу, ну и обычному человеку.
Скорейшие изменения вернут доверие страхователей к страховому рынку, которое сейчас стремительно пикирует к нулю. Это направление должно быть приоритетным для всех субъектов рынка, приоритетнее за поиск инвесторов либо сражение за пост руководителя Бюро. Именно страхователи, при наличии полной уверенности в своей защите, поднимут страховую сферу, в том числе и путем увеличения страховых платежей. Законы экономики никто не отменял. С уважением, «Страховой юрист»
Здравствуйте,можно ли рассматривать проведение АТО как Непреодолимое обстоятельство которое ведет сложности в оплате товарного кредита.Может ли это подпадать под страховой случай?
Евгений, ответ Вам выслан