Отношения в сфере обязательного страхования гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств, в отличие от страхования КАСКО, регулируются исключительно одноименным законом. Если при страховании КАСКО страховщик имеет право вписать в договор страхования любое исключение или ограничение, то в полис обязательного страхования, нет, поскольку все случаи, когда вред не возмещается, прописаны в Законе и это условия является обязательными для страховщика. Кстати — до сентября месяца 2011 года, такого понятия как отказ в выплате по автогражданке не существовало, однако уже после изменений законодатель разграничил понятия «случаи, когда ущерб не возмещается» и понятие «отказа в осуществлении страхового возмещения».
В данной статье, попробуем разобраться, когда пострадавший не сможет получить деньги от страховщика по полису обязательного страхования. Для этого проанализируем случаи, когда ущерб не возмещается, и случаи, когда страховщик имеет право отказать в осуществлении выплаты.
1. Случаи, когда вред не возмещается :
1) Вред, причиненный при эксплуатации обеспеченного транспортного средства, но за причинение которого не возникает гражданско-правовой ответственности в соответствии с законом;
2) Вред, причиненный обеспеченному транспортному средству, которое повлекло дорожно-транспортное происшествие;
3) Вред, причиненный жизни и здоровью пассажиров, которые находились в обеспеченном транспортном средстве.
4) Вред, причиненный имуществу, что находилось в обеспеченном транспортном средстве, которое повлекло дорожно-транспортное происшествие;
5 ) Ущерб причиненный при использовании обеспеченного транспортного средства во время тренировочной поездки или для участия в официальных соревнованиях;
6 ) Ущерб прямо или косвенно вызван или которому способствовали радиация, ядерное топливо радиоактивное отравление и так далее;
7 ) Убыток связан с потерей товарного вида транспортного средства;
6) Ущерб, причиненный повреждением или уничтожением вследствие дорожно-транспортного происшествия антикварных вещей, изделий из драгоценных металлов, драгоценных и полудрагоценных камней, бижутерии, предметов религиозного культа, картин, рукописей, денежных знаков, ценных бумаг, разного рода документов, филателистических, нумизматических и других коллекций;
9) ущерб, понесенный в результате дорожно-транспортного происшествия, если оно произошло вследствие массовых беспорядков и групповых нарушений общественного порядка, военных конфликтов, террористических актов, стихийных бедствий, взрыва боеприпасов, пожара транспортного средства (что не связан с этим происшествием).
Особое внимание нужно обратить на первый и седьмой пункт. В первом положении формулировка очень расплывчатая, что дает возможность двойного трактования. Следующая норма исключает покрытия утери товарной стоимости и вследствие этого, очень часто, страхователь самостоятельно покрывает потерпевшему часть ущерба, не смотря на то, что застраховал свою ответственность.
2. Основанием для отказа в осуществлении страхового возмещения являются:
1) умышленные действия лица, ответственность которого застрахована (страхователя), водителя транспортного средства или потерпевшего, направленные на наступление страхового случая (кроме исключений, что предусмотрены законом);
2) совершение лицом, ответственность которого застрахована (страхователем), водителем транспортного средства умышленного преступления, приведшего к страховому случаю;
3) невыполнения потерпевшим или другим лицом, имеющим право на получение возмещения, своих обязанностей, определенных законом, если это привело к невозможности страховщика (МТСБУ) установить факт дорожно-транспортного происшествия, причины и обстоятельства его наступления или размер причиненного ущерба;
4) непредставление заявления о страховом возмещении в течение одного года, если вред причинен имуществу потерпевшего, и трех лет, если вред причинен здоровью или жизни потерпевшего, с момента совершения дорожно-транспортного происшествия;
5) получение страхователем полного возмещения вреда по договору имущественного страхования от лица, которое его нанесло.
Здесь особое внимание нужно обратить на формулировку умышленных действий, так как одним из видов умысла является непрямой (косвенный) умысел, что при ДТП очень часто встречается. Также внимание нужно обратить на п.3., так как по нашему мнению им обязательно будут пользоваться недобросовестные страховщики. Пятый же пункт, законодатель прописал с ошибками, и он явственно нуждается в изменениях.
Но пока на данный момент, самым популярным отказом в выплате страхового возмещения по автогражданке является банальное – просто не платят. Но, если Вы попали в такую ситуацию, не нужно расстраиваться. Обратитесь к нам, мы поможем.