Пришел регресс страховой компании. Что делать?

     Бытует мнение, что при иске страховой компании в порядке регресса совершено ничего сделать нельзя.  Это мнение ошибочное. Каждый случай особый и требует индивидуального подхода. В половине регрессных исков (если не больше) есть возможность, если не полностью уйти от ответственности, то существенно уменьшить суму требований страховщика.

Регресс  – право страховщика на выдвижение в пределах фактически оплаченной страхователю суммы возмещения (ущерба) к третьей стороне, которая виновата в страховом случае, с целью получения от нее компенсации за нанесенный вред.

     Мы в своей практике довольно часто сталкиваемся с ситуацией, когда на наших клиентов страховая компания подает иск в суд в порядке регресса.

     Прежде всего, давайте разберемся с тем, на чем именно основывается подача иска страховой компании.

     Нормативная база. Подача страховой компании иска в суд в порядке регресса предусмотрено:

Ст.993 Гражданского кодекса Украины, а именно:

 «К страховщику, который выплатил страховое возмещения по договору имущественного страхования, в размере фактических расходов переходит право требования,  которое страхователь либо другое лицо которое получило страховое возмещение, имеет к лицу, ответственному за причинение ущерба.»

Ст. 27 Закона Украины «О страховании», а именно:

«К страховщику, который выплатил страховое возмещения по договору имущественного страхования, в размере фактических расходов переходит право требования,  которое страхователь либо другое лицо которое получило страховое возмещение, имеет к лицу, ответственному за причинение ущерба».

     При трактовке указанных норм можно увидеть следующее (возьмем к примеру ДТП):

     Страховщик, который застраховал потерпевшее лицо по договору КАСКО, после выплаты страхового возмещения имеет право стянуть выплаченную суму с виновника ДТП. Т.е. виновник ДТП должен возместить страховой компании потерпевшего суму выплаченного страхового возмещения по КАСКО.

     Также законодателем предусматривается возможность регресса (иска страховщика) страховой компании по ОСАГО к своему же страхователю – виновнику ДТП. Т.е. страховщик по ОСАГО – выплачивая страховое возмещения потерпевшему в ДТП имеет право подать иск на возмещение к своему же страхователю – виновнику ДТП, но исключительно в случаях которые предусмотрены частью 1 ст.38 Закона Украины «О Обязательном страховании гражданско-правовой ответственности собственников транспортных средств», а именно :

а) если страхователь (водитель) управлял  транспортным   средством   в  состоянии  алкогольного,  наркотического  или  другого  опьянения или под воздействием  медицинских  препаратов,  которые  снижают  внимание и скорость реакции.

б) если страхователь (водитель) управлял транспортным  средством  без  права  на  управление транспортным средством соответствующей категории;

в) если страхователь (водитель) скрылся с места ДТП, либо отказался пройти медицинское обследование относительно употребления алкоголя, либо употребил алкоголь сразу после ДТП.

г) если  дорожно-транспортное происшествие вызвано   несоответствием  технического  состояния  и  оборудования  транспортного  средства  существующим  требованиям Правил дорожного движения.

д) если страхователь (водитель) не уведомил Страховщика о наступления ДТП, в сроки  предусмотрены законом;

ж) если страховой случай наступил с использованием застрахованного транспортного средства в  период, что  не предусмотренный договором страхования.

     Также Моторно-транспортное страховое бюро Украины (МТСБУ) имеет право подать регрессный иск в случае:

а) если собственник транспортного средства-виновник ДТП не застраховал свою гражданскую ответственность.

     И к лицам:

а) к водителю транспортного средства, который угнал транспортное средство.

б) к страховщику, который не выплатил страховое возмещение.

г) к предприятию, учреждению, организации, которые отвечают за состояние дороги, если   причиненный в результате  дорожно-транспортного происшествия вред возник по их вине.

д) к лицам, которые указаны в п.13.1. Закона, управлявшими транспортными средствами в состоянии алкогольного либо другого опьянения.

     По причинам регрессных исков МТСБУ более детально остановимся в следующих статьях.

     Выше мы уже разобрались, что такое регресс, на чем он основывается, и когда он возможен. Теперь давайте определимся, что делать, если страховая подала на Вас в суд.

     Куда приходит иск и что он собой представляет.

     Прежде всего, иск от страховой подается по Вашему зарегистрированному месту жительства. Пакет документов, который приходит к Вам состоит из определения суда, искового заявления, документов, которые прилагаются к исковому заявлению.

     Теперь определимся, что нужно делать, если к Вам пришел иск от страховой:

1) Уточните и зафиксируйте дату судебного заседания

2) Полностью изучите иск и документы на котором он основывается

3) Поднимите весь свой пакет документов по данному ДТП

4) Изучите суму требований

5) Найдите несоответствия, ошибки, пропуски, другие неточности, что указаны в иске и в приложенных документах (поверьте, они есть почти всегда)

6) Тщательно готовьтесь к судебному заседанию

     На что нужно обратить внимание во время изучения иска:

1) На исковую давность.

     Как правило, с момента происшествия по которому пришел регресс и до момента подачи на вас в суд проходит много времени. Обратите внимание, не прошла ли исковая давность обращения Страховщика в суд.

2) Наличия у Вас на момент ДТП полиса обязательного страхования гражданской ответственности

     Так как именно Ваш страховщик должен нести ответственность

3) Были ли выплаты Вашей компанией по ОСАГО страховой, которая подала на Вас иск.

4) На суму требований.

     Помните, что Страховщик имеет право требовать от Вас только суму фактической выплаты. Требования оплаты экспертизы, пени и других выплат – незаконно.

5) На документы, которые подтверждают суму требований.

     Помните, что счет СТО, счет-фактура не являются надлежащими документами, которые подтверждают суму требований. Детально на этом обстоятельстве мы остановимся в следующих статьях.

6) На соответствия всех прилагаемых документов и на правильность составления иска.

     Также очень часто происходит ситуация, когда к Вам пришел иск от страховой, а Вы застрахованы по ОСАГО. Здесь бывают несколько вариантов.

     Первый. Это когда Ваша страховая компания по ОСАГО не выплатила потерпевшему и его Страховой по договору страхования ответственности, и Страховая потерпевшего подала на Вас в суд.

     В таком случае в обязательном порядке нужно привлекать своего Страховщика по ОСАГО к судебному разбирательству.

     Второй. Это когда Ваша страховая по ОСАГО выплатила страховое возмещения потерпевшему либо его страховой компании, но этой выплаты не достаточно чтобы полностью покрыть убыток.

     Здесь можно выделить два под варианта.

     Первый – это когда Ваша страховая по ОСАГО выплатила весь свой лимит, который предусмотрен полисом.  В такой ситуации ваша страховая по ОСАГО исполнила все свои обязательства и разбираться со страховой которая подала на Вас иск нужно будет самому.

     Второй  – это когда Ваша страховая выплатила не весь свой лимит, и страховая потерпевшего требует разницу между своим убытком и сумой что оплатила Ваша страховая с Вас. В таком случаи Вам также нужно привлекать Вашу страховую  к судебному разбирательству.

     Более детально ситуацию, когда к Вам пришел регресс, а Вы застрахованы по ОСАГО мы рассмотрим в следующих статьях. 

     Не забывайте, что самостоятельное разбирательство с регрессными исками Страховщиков похоже на самолечение. Бывает удачное, а бывает далеко не очень. При получении регрессного иска рекомендуем обратиться за необходимой консультацией в наш офис, во избежание негативных последствий в будущем.