Часть 1. Экспертизы в автостраховании.
Прежде всего, нужно отметить следующие — то, что мы привыкли называть экспертизой, экспертизой само по себе не является. Именно «экспертизой» является исследование судебным экспертом на основе специальных знаний материальных объектов, явлений и процессов, которые содержат информацию об обстоятельствах дела, находящегося в производстве органов дознания, предварительного следствия или суда. Проводится экспертиза судебным экспертом, под присягой и предупреждением об уголовной ответственности. То, что обычно страховщики, страхователи, или пострадавшие называют «экспертизой» является заключением (отчетом) или исследованием специалиста (в отдельных случаях экспертное исследование). Специалист который проводит вывод не предупреждается об уголовной ответственности, кроме того проведения исследования происходит без участия правоохранительных органов. Хотя для удобства, здесь и далее, все эти виды исследований, выводов и отчетов — мы будем называть лаконично экспертизой.
В этой статье рассмотри вопрос, какие именно экспертизы, и для чего именно, наиболее часто заказывает страховщик.
1) Для определения размера материального ущерба — восстановительного ремонта поврежденного / уничтоженного транспортного средства (автотовароведческая экспертиза).
Заказывается Страховщиком для определения размера материального ущерба и для определения стоимости восстановительного ремонта автомобиля. Материальный ущерб рассчитывается потерпевшему по автогражданке, а также в страховании КАСКО с износом. Стоимость восстановительного ремонта, рассчитывается, как правило, при страховании КАСКО без износа. Также заказывается страховщиком при регрессе к виновнику происшествия и для определения рыночной стоимости автомобиля. Цель последнего определить наличия/отсутствия конструктивной гибели и недострахования.
2) Для определения следов и механизма образования ДТП или повреждения автомобиля, определения взаимного расположения автомобилей в момент их контактирования (транспортно-трасологическая)
Чаще всего используется страховщиком для обоснования своего отказа в проведении выплаты. Сам отказ заключается в следующем:
Страховщик получая от Вас заявление о наступлении страхового события и после проведения им осмотра поврежденного авто заказывает проведение этой экспертизы. Цель проведения исследования доказать, что повреждения на транспортном средстве не могли возникнуть вследствие тех обстоятельств, которые страхователь описывает в сообщении о наступлении страхового события. Получив такое исследование, страховщик отказывает в выплате страхового возмещения (по КАСКО) ссылаясь на пп.3, ч.1. ст. 26 Закона Украины «О страховании» (подача страхователем заведомо не правдивых сведений о факте наступления страхового события).
3) Для определения причин наступления ДТП, определения соответствия действий водителей правилам дорожного движения, определение возможности водителя избежать наступления ДТП, определения технического состояния транспортного средства на соответствие ПДД (авто техническая)
Также заказывается в большинстве случаев для обоснования отказа в выплате страхового возмещения. Суть отказа заключается в следующем:
В договоре или правилах страхования может предусматриваться право страховщика отказать в выплате страхового возмещения, например, вследствие нарушения страхователем правил дорожного движения или вследствие не осуществления страхователем действий, осуществление которых могло предотвратить наступление страхового случая или вследствие несоответствия технического состояния застрахованного транспортного средства, в частности езды на изношенных шинах. Именно чтобы подтвердить все эти обстоятельства страховщик может заказывать проведение исследования.
Пример из судебной практики:
Удовлетворяя исковые требования ОАО «Страховая компания», суд первой инстанции исходил из того, что Лицо_3 признан виновным в совершении дорожно-транспортного происшествия, непосредственной причиной которого было несоответствие технического состояния его автомобиля существующим Правилам дорожного движения, а именно: отказ тормозной системы автомобиля под его управлением, а потому согласно ст. 993 ГК Украины, ст. 27 Закона Украины «О страховании» и ст. 38 Закона Украины «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств» к страховщику, который выплатил страховое возмещение, перешло право требовать от виновного возместить в регрессном порядке причиненный им ущерб и такой ущерб подлежит взысканию с Лица_3 (Дело № 22ц -1665/2012 г.)
В другой части статьи мы разъясним понятия экспертизы по другим видам страхования. Сейчас дадим ответ на наиболее частые задаваемые вопросы по экспертизе, а именно:
Возможно, ли обжаловать проведения экспертизы?
Законодательством не предусмотрена возможность обжалования результатов экспертизы. Но, это далеко не означает, что заказанная страховой компанией экспертиза является окончательной. Из-за нарушений проведенную экспертизу могут не взять к вниманию, кроме того, страхователь имеет такие же права на проведения экспертизы как и страховщик. Но об этом позже.
Эксперты являются работниками страховщика?
Нет, но от этого суть их работы не меняется.
Чем регулируется проведения экспертизы (автострахования)?
«Методикой товароведческой экспертизы и оценки колесных транспортных средств»
Законом Украины «О судебной экспертизе», Инструкцией о назначении и проведении судебных экспертиз и экспертных исследований
Имеет ли право страхователь заказать проведения экспертизы?
Конечно же, да. Страхователь имеет такие же права как и страховщик в данном вопросе. Другой вопрос состоит в том, что проведения экспертизы нужно заказывать грамотно, чтобы ее результаты не навредили Вам.
Защищайте свои права, и не давайте поводов страховой компании нажиться на Вас.
И если что,
Обращайтесь, мы поможем.
С уважением, «Страховой юрист»
п.с. В скором времени на нашем сайте будут опубликованы другие части данной статьи.